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理财与不理财，差异很大；财理得好与不好，同样差异巨大。本书为有理财想法却不懂理财方法的“理财小灰”提供了一套科学理财四步法：

步，理解科学理财的核心——资产配置、分散投资；

第二步，理解大类资产之间的对冲性，并找到合适的资产配置比例；

第三步，学会在各大类资产中挑选优质的产品；

第四步，利用资产配置再平衡策略增强收益，并寻求波段性的加减仓机会。

每天挤出7分钟学习，1个月即可读懂科学理财。本书以轻松新颖的形式，从专业的角度帮助投资者武装科学理财的头脑，避开“投资陷阱”，在乱象丛生的市场上找到*适合自己的理财产品并配置产品“篮子”，真正做到理财有道。

章

全民理财的年代

金钱永不眠，让财富为自己工作002

那些年，阻挡你有钱的四个误区007

拒绝“穷人思维”再理财007

杀死“追涨杀跌”者011

分散投资=分散风险？No015

揭开“权威”的遮羞布021

第二章

理财，是一门科学

隔壁老王的投资故事030

科学理财四步法，步步为赢037

长期稳健收益的核心是什么042

“相生相克”的资产如何配置047

你的风险承受力匹配你的资产吗047

大数据回溯—1.6亿中的 解051

第三章

搞定理财这件事

认识投资产品的“三性”060

市场里面有什么064

银行固收类理财、P2P和股票投资065

公募基金、私募基金、商品投资、信托070

基金赢家手册077

为什么我们必须投基金078

买基金，必须知道这几类082

债券型基金会亏损吗092

制定属于自己的定投计划书097

基金定投为什么能“打败”市场波动097

选择什么类型的基金做定投101

定投时间越长越好？止盈更关键109

定投投多少 合适112

守住定投纪律，守住长期收益115

较好的避险品种：黄金投资120

乱世买黄金，黄金为什么能避险121

这些理财产品竟然都属于黄金投资125

布局全球的秘密：外汇投资130

如何看懂汇率131

我想投外汇！该怎么做134

私募股权：并非高净值人群的“”139

第四章

持续打胜仗的秘密：后续管理

资产配置再平衡：下一轮繁荣的保证150

为什么我们要做资产再平衡151

平衡风险和回报的诀窍152

“四季皆有风景”，靠再平衡能做到吗154

灵活操作：适合中国市场的策略156

基金赚/亏20%，我们怎么办159

第五章

投资，永远在路上

中国市场到底适不适合长期投资164

AI时代来临，智能投顾哪家强170

后，给中产者投资理财的几点建议176

罗元裳

7分钟理财CEO，资深财富师，中外资银行从业10年，曾为渣打银行最年轻的白金支行行长、平安银行总行私人银行超高净值部总经理，也曾在中国农业银行任职。

作为行长期间，将所在渣打银行支行业绩带到全球前十，连续两年获得含金量极高的“卓越经理人”奖项。2015年9月正式独立创业，成立7分钟理财，致力于向大众提供私人银行级别的专业家庭理财管家服务。目前已经拥有4万用户，获得上市公司的天使轮融资。

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如何决定信托公司

1看公司是否陷入过兑付危机，如果能及时解决兑付问题是最好的，遇到问题不怕，能解决问题就行。如果深陷兑付危机的信托公司，我觉得就不考虑从该公司买产品了；

2看总管理规模，规模越大实力越强解；

3看主动理融資类的产品规模，这个涉及信托产品的分类一一信托可以分为主动管理类和被动管理类，走动管理オ考验信抵公司的管理能カ，且对信托公司而言，主动管理类的信托报酬更高。而主动管理类通常又包括证券类和融资类等，证券类或使产是发目，主动管理资规大的信公司，一般管理能力越强，如同一个医生看的病人多了就更可能成为专家。朋友们可能还经常见到单一信托和集合信托，这种分类是从投资者是一个还是多个的角度看通常单一信托基本都是非主动管理的，而集合信托基本都是主动管理的。

4 还要看一家信托公司的股东，比如一資大制信，就有一定的特殊风险。

目前市场上信托产品的个体差异非常大，想要真正摸透风险，需要仔细研读合同中的每条约定，尤其是资金去向是否明确。

那具体应该怎么看呢？可以参考以下五点

1. 是否有实物抵押。指易变现、相对保值的抵押品，比如房产、土地。

2. 是否有投资级信用评级的企业担保，比如某优质上市公司提供担保。很多人觉得有上市公司担保，比涨跌不定的房产更稳定，但其实未必。一旦兑付风险发生，需要处置资产的时侯，你想想，是卖房容易呢，还是找担保企业要钱容易呢？当然还是卖房容易。所以相对企业担保，我们还是优先选择实物抵押。

3 是有动的抵押或者质押

4 是否存在过类资金抵甲，比如企业应收账款等）

5 是否是纯信用贷款。此种类型风险最高。因为没有抵押品，在风险发生的时候是最容易被放弃的。

以上五种资金去向，其所带来的产品风险度是逐级递增的。

信托资金一来一往看似简单，但事实上，包装在信托合同下的产品早就远不止这么简单了。近两年，信托产品延期党付已经屡屡发生，其...

从上面两张表中我们可以看到，无论是股票型还是偏股混合型，2012年排名Top10的优质基金，【在之后的几年间，都变得非常不稳定】一一有些年份排名尚可，有些年份甚至在同类型基金里排名垫底。真的是应了那句话：历史业绩不代表未来收益。

那究竟应该怎么看基金的盈利能力呢？

其实也不难。只要不局限于眼下，而是【筛选出过去三年、过去两年和过去一年，以及每个自然季的同类基金排名，如果某基金连续多年、跨越牛熊周期，都始终处于同类排名的前30%，那就可以说明该基金业绩确实优秀】（参看图3-6）

图中的基金在盈利能力、抗风险能力、基金经理能力和行业周期的表现上，排名较为靠前。且在近三月今年以来、一年、三年和五年的期限内，都排在同类的前30%，总体来说比较优秀。之所以各个时间段的表现都要看，理由也很简单一一成绩一直优秀的学霸和发挥不稳定偶尔会得第一的黑马，你选哪个？当然，我们也知道这些数据并不代表末来收益，只是从这些数据里，能够反映出基金经理的投资能力，而这对于想要获取收益的投资人来说，无疑是至关重要的。

而如果某只基金收益率很高，但波动率很小，那就说明，这是一只风险管理做得还不错的基金。而最大回撤，是看该基金在任一历史时点买入后，往后推，产品净值走到最低点时，收益率回撤幅度的最大值，也即买入产品后可能出现的最糟糕的情。这两个指标在一第三方销售平台以及一些基金评级网站，比如晨星，都可以查询的到。

通过以上対这两个指标的简单理解，我们就能知道，看起来最大回撒和波动率越小，代表基金越好。理论上，是没错，但实际上我们需要证地来看待这两个数据。

客观地说，只有业绩比较好的基金，同时最大撤小、波动率小，オ能说明是一只好基金。如果是在第一项一盈利能力上看，业绩比较差的基金，即使它波动率小、回撤小，也并不能说明它是只好的基金，只能说明它的净值并没有什么波动。举个简单的例子

只基金的值常年都在1元到1。0元附近波动，确实波动率和最大回撤都很小，可是，你能赚到钱吗？

所以，仅从波动率和最大回撤这两个数据，无法单纯地评判一只基金的好坏，而是要结合收益率情况一起来看，并放到同类型基金中比较。

书籍介绍

理财与不理财，差异很大；财理得好与不好，同样差异巨大。本书为有理财想法却不懂理财方法的“理财小灰”提供了一套科学理财四步法：

第一步，理解科学理财的核心——资产配置、分散投资；

第二步，理解大类资产之间的对冲性，并找到合适的资产配置比例；

第三步，学会在各大类资产中挑选优质的产品；

第四步，利用资产配置再平衡策略增强收益，并寻求波段性的加减仓机会。

每天挤出7分钟学习，1个月即可读懂科学理财。本书以轻松新颖的形式，从专业的角度帮助投资者武装科学理财的头脑，避开“投资陷阱”，在乱象丛生的市场上找到*适合自己的理财产品并配置产品“篮子”，真正做到理财有道。