中国法院2023年度案例·保险纠纷 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

本书是《中国法院2023年度案例系列》(全23册)的一个分册，包含财产保险合同纠纷、人身保险合同纠纷、保险人代位求偿权纠纷等案件。本书有以下特色：一是选编案例来源广泛、时效性强。所选案例均是国家法官学院和院司法案例研究院从各地法院2022年上报的典型案例中挑选出来的精品案例。二是由法官释理说法，全方位深度挖掘案例价值。大多数案例由主审法官撰写“法官后语”，深入阐释案例的裁判思路和相关考量，充分发挥典型案例在司法裁判、类案参考、法学研究、行为指引、宣示教育等方面的价值。三是编排依次以案由和法律适用问题为序，方便读者检索。四是注重裁判文书再加工，高度提炼案例内容。案例编写突出争议焦点，尽可能在有限的篇幅内为读者提供更多与争议焦点、所查类案相关的有效、有益信息。

一、财产保险合同纠纷

（一）财产损失保险合同纠纷

1. 保险标的转让后投保人行使任意解除权应受到严格限制

——蒋某诉财保盐城分公司财产保险合同案

2. 保险合同约定机动车推定全损的计算标准低于保险金额的确定依据时，应以保险金额作为推定全损的依据

——王某诉人保成都分公司财产保险合同案

3. 保险人对禁止性规定作为免责事由的免责条款的提示说明义务审查

——廖某、朱某诉人保泉州公司财产保险合同案

4. 保险人在承保时知道实际车主隐名投保的，应认定实际车主为投保人

——南某诉人保连云港分公司财产保险合同案

5. 保险事故中查勘、定损责任分担方式及次生损失赔偿规则

——牛某诉人保北京分公司保险合同案

……

（二）信用保险合同纠纷

（三）保证保险合同纠纷

（四）责任保险合同纠纷

二、人身保险合同纠纷

（一）人寿保险合同纠纷

（二）意外伤害保险合同纠纷

（三）健康保险合同纠纷

三、保险人代位求偿权纠纷

国家法官学院 人民法院司法案例研究院  编    

编委会主任  刘贵祥

国家法官学院是人民法院直属事业单位，是中国法官教育培训的主要机构、国家司法智库，是国家接待外国法官的重要基地。

人民法院依托国家法官学院成立人民法院司法案例研究院，在人民法院领导下开展司法案例的生成、收集、研究和交流工作。人民法院司法案例研究院秉持“服务司法审判实践、服务法学教育研究、服务中外法学交流、服务法治中国建设、服务经济社会发展”的办院宗旨，致力于搭建国际一流的案例交流和研究平台，有效整合各种力量和资源，汇聚全国法院法官和社会专家学者共同推进司法案例研究。

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我看着妈妈，她是奇妙的，是我的，虽然她不能做所有我想要的事，可已经很了不起了。

妈妈望着我说：“我也爱你，陈淼淼。你救了我。我一想到你，心里就开始冒胶水出来，那是世界上最结实的胶水。”

什么？

妈说：“你要知道，这种从心里流出来的胶水是人的世界里最好的东西，透明的，黏糊的，让你的心越来越结实的。你们这个世界的人把它叫做感情。这是我们的世界没有 的东西。你给我那么多，还有你的爸爸。”

妈妈那个空间里的人，因为从来不会生气，也不会高兴，不会吵架，也不爱，所以他们会像烟一样轻，会飞。因为他们没有感情，所有他们不用说话，也没有语言，他们整天就在天上飞来飞去，他们的风全是流动的音乐，不过对他们来说，等于是风，没有什么好喜欢的，因为他们的心里没有爱，也没有恨，他们的心是用最轻的水晶做的，什么也没有。

他们那里的人，都是为了找到一种感情来到我们这个空间的。他们觉得我们人间的感情，是胶水，把一个人，都紧紧地黏合在了一起。

妈妈也是为了要把自己和我们黏在一起，来到我们这里的。妈妈说：“所以，我们坐班车到人间来，要来这里的人很多，我等了好多天。来了以后，我们大家都躲在没人的红砖老教堂里，那里很安静，虽然不是为我们准备的，可也合我们的胃口。教堂里的小天使也是我们这样的人，我们总是要在那里适应人间的强烈的热气，大多数人都变瘦了。

“我们在黄昏时候出来，太阳下去了，我们就飞到外面的大树上玩，在没有人爱上人们，或者恨上我们以前，我们怕晒太阳。不过，许多时候，人总是先爱上我们，再恨我们，恨比爱要复杂一点。

“黄昏的时候，我们大家拉着树叶子荡秋千，唱歌。树下的人听不见我们唱歌，也看不见我们，只以为是树叶子在风里响。那就是和我们没有缘分的人。

“要是有人抬起头来找，或者...

在我的脚边，妈妈白色的皮凉鞋和爸爸的黑凉鞋排在一起，凉鞋里留着妈妈的脚印和爸爸的脚印。我多么喜欢这样的两双鞋子紧紧地排在一起啊，清凉清凉的风，也轻轻地吹过了它们，像一块最薄最轻的绸子。

在我的一生中，好像从来没有好好地注意过我的家，原来是这么美好的一个家，连吹到我家的风，都是美好的。

“你的那顆有感情的心，是世界上最珍貴的了。你已經有了最要緊的東西，所以，能考上，就是更好，考不上，也不算壞。”

妈妈看着我，脸上全是笑。她的笑容像一块抹布一样，一把一把，把妈妈的脸擦得闪闪发光。这时候，我才发现妈妈的脸原来是有一点伤心的样子，像好久都没有擦干净的玻璃一样，有一点灰灰的不爽气。这在从前是看不出来的，只有现在，妈妈的脸明亮得在闪光，才能发现从前不是这样的。就像是那种灰灰的玻璃，它也是透明的，可当你把它擦得发光了，才会发现原来看上去透明的玻璃，其实也是脏的。

那天，我和李雨辰成了真正的好朋友，因为我们在一起共过患难，还共同享受了最高的秘密。现在我知道一个孩子为什么不容易找到好朋友了，因为孩子很少有共患难的机会，有谁的爸妈正好离婚呢？我们已经长大了，不像小孩子时候，只要在一起玩高兴了，就可以当好朋友，我们对心的交流有了要求。可是，这种心里的要求，要是没有一个好机会，就不能表达出来。又有谁真正能够信任朋友，把真正的秘密告诉朋友呢，那是要有真正的信任才能说的事，就像你把自己的一切交到别人的手上，让别人保管着了。我们长大了以后，就不那么容易信任别人了，所以，真正的信任已经变得很少，也很宝贵。

妈妈望着我说：“我也爱你，陈淼淼。你救了我。我一想到你，心里就开始冒胶水出来，那是世界上最结实的胶水。”

什么？

妈说：“你要知道，这种从心里流出来的胶水是人的世界里最好的东西，透明的，黏糊的，让你的心越来越结实的。你们这个世界的人把它叫做感情。这是我们的世界没有的东西。你给我那么多，还有你的爸爸。”

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书摘插图

保险人在承保时知道实际车主隐名投保的，应认定实际车主为投保人

——南某诉人保连云港分公司财产保险合同案

【案件基本信息】

1.裁判书字号

江苏省高级人民法院（2020）苏民申858号民事裁定书

2.案由：财产保险合同纠纷

3.当事人

原告（上诉人、再审申请人）：南某

被告（被上诉人、再审被申请人）：人保连云港分公司

第三人：刘某

【基本案情】

2018年3月2日17时12分，何某驾驶重型半挂车牵引挂车在某路段行驶，因未按操作规范安全驾驶，先与同车道内前方向行驶的重型半挂车发生刮擦碰撞，又与道路中央的隔离护栏发生碰撞，造成上述车辆受损及路产损失。交警部门认定，何某负该起事故的全部责任。

何某驾驶的重型半挂车牵引挂车的车辆所有人是第三人刘某。2017年11月12日，刘某作为被保险人向人保连云港分公司投保了车辆损失险、商业三者险，含不计免赔。驾驶员何某的驾驶证准驾车型为A2，发生交通事故时，其尚在增驾实习期内。“机动车综合商业保险条款”第八条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿……实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。”第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿……实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。”对于以上条款，人保连云港分公司均作出了提示。人保连云港分公司向法院提交了涉案保险车辆的投保单，南某对投保单中“刘某”签名的真实性不予认可，据此认为人保连云港分公司没有履行明确说明义务。

另查明，2015年11月12日，刘某曾委托案外某公司为刘某名下的案涉车辆办理投保手续，保险费用由刘某负担。案外某公司遂以自己为投保人、以刘某为被保险人，向人保连云港分公司投保了车损险、三者险、交强险等险种。投保时，人保连云港分公司对刘某与案外某公司之间的委托关系亦知情。案外某公司向人保连云港分公司投保时使用的“营业用汽车损失保险条款”“机动车第三者责任保险条款”，与2017年11月12日刘某向人保连云港分公司投保时使用的“机动车综合商业保险条款”，均就实习期内驾驶牵引挂车的机动车情形约定了保险人不负责赔偿的后果。

经评估，何某驾驶的重型半挂车及挂车的车辆损失数额为198500元。2018年4月10日，南某与刘某签订“债权转让协议书”，其主要内容为：甲方（刘某）将其对人保连云港分公司的保险赔偿请求权转让给乙方（南某）。南某遂对人保连云港分公司提起本案诉讼。

【案件焦点】

1.车主刘某在案涉财产保险合同中的法律地位如何；2.保险人对投保人案外某公司履行提示说明义务的法律效果是否及于刘某；3.同种类相同保险免责条款是否需要重复提示说明。

【法院裁判要旨】

江苏省连云港市海州区人民法院经审理认为：关于何某在增驾实习期内驾驶重型半挂车牵引挂车导致车辆损失，人保连云港分公司是否应当承担车辆损失险的赔偿责任问题……驾驶员何某的行为属于行政法规规定的禁止性情形，人保连云港分公司只需要对此进行提示即可，无须履行明确说明义务，所以人保连云港分公司可以免赔。不论是基于机动车损失保险还是第三者责任保险，南某均不能够获得赔偿。即使南某对人保连云港分公司提交的投保单中“刘某”签字的真实性不予认可，法院也不再启动司法鉴定程序。人保连云港分公司是否尽到明确说明义务，与本案没有关联。

……

江苏省连云港市海州区人民法院依照《人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，判决如下：

驳回南某的诉讼请求。

南某不服一审判决，提起上诉。江苏省连云港市中级人民法院经审理认为：关于人保连云港分公司对免责条款有无履行提示说明义务的问题，涉及刘某在案外某公司投保的保险合同中的法律地位、保险人对案外某公司履行提示说明义务的法律效果是否及于刘某，以及同种类相同保险免责条款是否需要重复提示说明等事项，分述如下：

……

基于以上分析，可以认定人保连云港分公司对讼争的2017年保险合同免责条款已经履行提示说明义务，免责条款依法产生效力。人保连云港分公司援引“实习期内驾驶被保险机动车牵引挂车”免责条款主张不承担保险赔偿责任，于法有据。

江苏省连云港市中级人民法院依据《中华人民共和国民事诉讼法》百七十条款项规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

再审法院同意一审、二审法院裁判意见。

【法官后语】

保险纠纷背后往往隐藏着复杂的民商事法律关系，仅以保险法调整这类纠纷往往力所不逮。鉴于我国属民商合一的立法例，保险法属于民法的特别法，在保险法的特别规定对特定情形未作规定时，应当适用民法典的一般规定。本案例就是对这一原则的践行实例。除此之外，本案例对何谓“种类相同的免责条款”，也基于目的解释方法作出了妥当解说。

……

编写人：江苏省连云港市中级人民法院 袁辉

前言

……

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国家法官学院

人民法院司法案例研究院

2023年5月